In diesem Blogbeitrag geht es um das Setzen klarer und realistischer finanzieller Ziele. Wir haben einige Tipps und Strategien zusammengestellt, die dir dabei helfen sollen, Ziele zu definieren, die dich motivieren und auch erreichbar sind. Erfahre, wie du Schritt für Schritt deine finanziellen Wünsche und Träume in handfeste Ziele umwandelst.
Dein Themeninhalt
- Die wesentlichen Vorteile von persönlichen Zielen verstehen
- Die Bedeutung für die persönlichen Finanzplanung und den Umgang mit Finanzen
- Ziele zu finden, zu priorisieren und richtig zu formulieren
- Die Nutzwertanalyse als Tool nutzen, um seine eigenen Ziele festzulegen
Was sind Ziele überhaupt?
Ob im Sport, im Alltag oder auf der Arbeit – Ziele geben uns im Allgemeinen mehr Orientierung, Sicherheit und Motivation. Sie helfen uns dabei, unsere vorhandenen Ressourcen für die richtige Sache einzusetzen.
Im Wesentlichen sind dabei 5 Gründe relevant:
Richtung und Fokus
Ziele geben uns eine klare Richtung, fokussieren unseren Blick auf das Wesentliche und helfen uns, Entscheidungen zu treffen, die mit unseren langfristigen Absichten übereinstimmen.
Motivation und Antrieb
Ziele motivieren uns dabei, Bestleistungen zu erbringen und geben unserem Handeln mehr Sinn. Sie stärken dabei die Entschlossenheit, Hindernisse zu überwinden, da auf die Erfüllung der eigenen Wünsche und Träume hingearbeitet wird.
Messbarkeit
Ziele ermöglichen es uns, unseren Fortschritt zu messen und zu verfolgen. Indem wir unsere Ziele klar definieren und messbare Kriterien festlegen, können wir überprüfen, wie weit wir auf dem Weg zur Zielerreichung gekommen sind und ob wir Anpassungen vornehmen müssen.
Planung und Strategie
Sie ermöglichen eine strategische Planung und effiziente Ressourcennutzung durch Identifizieren, Priorisieren und Ableiten von geeigneten Maßnahmen.
Wachstum und Erfüllung
Wenn wir uns Ziele setzen und diese erreichen, erweitern wir unsere Fähigkeiten, überwinden Herausforderungen und entwickeln uns weiter. Das Erreichen von Zielen kann ein Gefühl der Zufriedenheit und des Stolzes vermitteln, was sich wiederum positiv auf unsere Motivation auswirkt.
Beispiel:
Ein Marathon bedarf der richtigen Vorbereitung und Planung, indem ausgehend vom aktuellen Leistungsstand ein Trainingsplan erarbeitet wird. Das Endergebnis kann quantifiziert werden: nämlich 42,195 Kilometer laufen.
Im Idealfall ist dieses Ziel sogar einer Vision oder einem übergeordneten Wunsch untergeordnet. Beispiele hierfür könnten dann eine gesunde Lebensweise, mehr Sport im Alltag, etc. sein. Das motiviert zusätzlich, weil es deinem Tun eine klare und langfristige Richtung gibt.
Der eigentliche Trainingsplan setzt sich dann aus kleinen, aufeinander aufbauenden Maßnahmen zusammen, die dich deinem Ziel Schritt für Schritt näher bringen. Hier sind das die Trainingseinheiten mit spezifischen (Sub-)Zielen.
Hast du das Ziel erst einmal erreicht, führt das nicht nur zu einem Gefühl von Stolz und Zufriedenheit, sondern ermöglicht es dir auch größere Ziele ins Visier zu nehmen. Die Grundlagen dafür hast du ja bereits gelegt.
Warum sind also finanzielle Ziele wichtig?
Wir setzen uns diese Ziele aus ganz unterschiedlichen Gründen, in den meisten Fällen geht es darum seine eigene Lebensqualität zu verbessern, mehr finanzielle Sicherheit zu schaffen oder seine Zukunft besser zu planen. Ohne finanzielle Ziele können wir leicht den Überblick verlieren und uns in finanziellen Angelegenheiten (manchmal einfach tatenlos) treiben lassen.
Wenn es um die Verbesserung der Lebensqualität geht, haben wir meist eine finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit vor Augen, möchten größere Investitionen in Reisen und Konsum tätigen oder einfach etwas mehr finanziellen Spielraum haben. Ist man sich hier seinen Zielen sicher und kann diese auch gegeneinander Priorisieren, kann man einen maßgeschneiderten Trainingsplan mit Einzelmaßnahmen erarbeiten. So lässt sich dann auch regelmäßig der Fortschritt messen.
Bei der finanziellen Sicherheit und Absicherung stehen vor allem die Reserven und finanziellen Grundlagen in Zeiten der Not im Vordergrund. Hier sollte man sich seine eigenen Risiken genau anschauen und prüfen, welche Ereignisse prioritär betrachtet werden. Auch hier helfen Ziele dabei, einen Überblick zu behalten und eine solide finanzielle Planung aufzubauen.
Tipp: Mehr zu diesem Thema Persönliche Absicherung und Finanzielle Sicherheit werden wir uns in einem separaten Blogbeitrag anschauen.
Umso weiter man in die Zukunft schaut, desto wichtiger ist eine solide finanzielle Planung der Ziele und Maßnahmen. Insbesondere für die größten finanziellen Treiber im Leben wie der Immobilienkauf, die Ausbildung der Kinder oder der frühzeitige Ruhestand ist eine klare Vision der eigenen Präferenzen und eindeutig formuliertes Ziel der Schlüssel zum Erfolg.
Finanzielle Ziele sind also in erster Linie das quantifizierbare Ergebnis seiner eigenen Wünsche, Träume und Visionen. Sie helfen uns dabei, unsere vorhandenen Ressourcen abzugrenzen und die nächsten Schritte mit geeigneten Maßnahmen und Aktionen zu beplanen.
Wie setzt man sich realistische Ziele?
Finanzielle Ziele für die Zukunft setzen den Grundstein für alle finanzielle Entscheidungen, die in der Gegenwart getroffen werden. Hierzu ist es wichtig, sich bewusst mit seinen eigenen Wünschen und Träumen auseinanderzusetzen. Oftmals nehmen wir uns vor, unsere Finanzen zu verbessern, ohne jedoch konkrete Ziele vor Augen zu haben. Um dieses Problem zu lösen, ist es entscheidend, sich Zeit zu nehmen und sich intensiv mit den eigenen finanziellen Wünschen auseinanderzusetzen.
Ein erster Schritt besteht darin, sich seine Wünsche aufzuschreiben und zu formulieren. Dieser Prozess kann helfen, die eigenen Prioritäten zu klären und den Blick auf das Wesentliche zu richten. Dabei werden noch keine konkreten Ziele und Maßnahmen notiert, lediglich Wünsche und Träume werden zu einer Vision zusammengefasst. Die eigene Vision dient als Ausgangspunkt und gibt einen Rahmen zur Orientierung vor.
Tipp: Auch diesem Thema werden wir uns in einem separaten Blogbeitrag noch stärker widmen. Bleibe also gespannt, mit welchen Techniken und Methoden du dir deine Vision erarbeiten kannst.
Aus der Vision leiten sich dann die konkreten Ziele ab, die notwendig sind, um der Vision in Zukunft näher zu kommen. Dabei ist es besonders wichtig, dass die Ziele auch richtig formuliert und modelliert werden, damit du damit auch die richtigen nächsten Schritte in Angriff nehmen kannst.
Wie funktioniert das also?
3 Methoden Ziele zu definieren
1 / SMART formulieren
Die SMART-Methode ist eine bewährte Technik im Projektmanagement, um Ziele klar und präzise zu definieren. Der Begriff SMART steht übersetzt für Spezifisch, Messbar, Erreichbar, Relevant und Zeitgebunden. Auch jedes persönliche Ziel sollte diese fünf Kriterien erfüllen, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, die gesetzten Ziele auch zu erreichen.
Bei der SMART Methode musst du dir allerdings schon im Klaren darüber sein, welche Ziele du erreichen möchtest. Sie hilft dir dabei, deine Ziele dann exakt und präzise zu formulieren.
Was aber, wenn du noch gar nicht weißt, welche Ziele du überhaupt verfolgen möchtest?
2 / SWOT Analyse
Auch die SWOT Analyse wird häufig im Projektmanagement genutzt, um die internen (Stärken und Schwächen) und externen (Chancen und Risiken) Faktoren eines Projektes zu bewerten. Dabei werden die Dimensionen in einem strukturierten Verfahren jeweils einzeln beurteilt und anschließend gesamthaft ausgewertet.
Beispiel:
Diese Methode kann auch im Rahmen der persönlichen Finanzplanung genutzt werden, um sich beispielsweise mit der Frage des Immobilienkaufs auseinanderzusetzen. Basierend auf den identifizierten Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken können Ziele entwickelt werden, um die Stärken auszubauen, Schwächen zu minimieren und Chancen zu nutzen.
Besitze ich genug Eigenkapital für eine Immobilie? Sind die Zinsänderungsrisiken auch in Zukunft tragbar? Kann ich mein Geld alternativ besser anlegen?
Ist der Wunsch nach einer eigenen Immobilie gefasst, könnte ein sinnvolles Ziel aus der Analyse heraus der Aufbau von Eigenkapital sein.
Tipp: Hier lassen sich die Methoden natürlich auch kombinieren, indem die aus der Analyse heraus gesteckten Ziele nun SMART formuliert werden.
3 / Ziel-Collagen entwickeln
Das Ziel-Collagen Verfahren ist weniger eine analytische Herangehensweise, sondern nutzt die Kreativität und Vorstellungskraft bei der Zielsetzung.
Hierbei werden Bilder, Zeitungsartikel, Fotos, Zitate und andere Materialien, die deine Werte, Interessen und Träume widerspiegeln, auf einer Collage angeordnet und visualisiert. Die Anordnung kann dabei auch nach Kategorien und Themen erfolgen, die durch die Komposition bestimmte Emotionen und Assoziationen auslösen.
Die Collage dient als Inspirationsquelle, um Ziele zu reflektieren und validieren. Deine Ziele werden greifbarer und lebendiger, das steigert deine Motivation und Einsatzbereitschaft.
Eine Frage der richtigen Priorisierung
Nicht alle Ziele lassen sich gleichzeitig erreichen. Die Priorisierung deiner persönlichen Ziele ist ein entscheidender Schritt, um den Fokus auf das Wesentliche zu lenken und die eigene Zeit und die eigenen Ressourcen effektiv zu nutzen.
Die richtige Priorisierung deiner Ziele ist ein komplexer Prozess und natürlich abhängig von deinen Zielen, Wünschen und deiner Vision. Es wird auch vorkommen, dass sich bestimmte Ziele gegenseitig ausschließen, sich begrenzen, aufeinander aufbauen oder voneinander abhängig sind. Nimm dir also genügend Zeit, um deine Ziele zu evaluieren.
Betrachte die Vorgehensweise wie einen großen Filter. Du gibst alle deine Ziele in diesen Filter rein und sortierst Schritt für Schritt deine Ziele nach deiner individuellen Präferenz.
- 1. Sind meine Ziele SMART formuliert?
- 2. Sortiere deine Ziele in die Cluster Muss, Sollte und Kann. Prioritär kümmerst du dich um die Muss-Ziele.
- 3. Bewerte deine Ziele mithilfe der Nutzwertanalyse.
- 4. Lege eine Reihenfolge fest.
Download
Das Tool zum Download
Die Nutzwertanalyse ist ein hilfreiches Instrument zur Priorisierung der eigenen Ziele. Über ein einfaches, quantitatives Modell kannst du dir dabei eigene Kriterien zur Bewertung aufstellen und deine Ziele unterschiedlich gewichten.
Tipp: Weitere Erklärungen und Hinweise zur Nutzwertanalyse findest du HIER im dazugehörigen Beitrag.
Deine Lessons Learned
- Persönliche Ziele geben dir eine Orientierung und motivieren dich, deine Wünsche zu erreichen
- Finanzielle Ziele definieren einen Handlungsrahmen für dein Vermögen und dein Einkommen, sie erleichtern es dir finanzielle Entscheidungen zu treffen und führen dadurch zu mehr Ruhe
- Eine langfristige Vision hilft dir dabei, Ziele mit dem richtigen Fokus auszuwählen und weiterzuverfolgen
- Priorisiere deine Ziele, damit du deine Ressourcen und deine Zeit sinnvoll einsetzen kannst und deinen Wünschen schrittweise näherkommst
Autor
Gründer & Autor | Capegy
Die Idee von Capegy basiert auf einer Passion: Mit Methoden, Tools und Guidelines Standards schaffen, die dich dazu motivieren, deine Finanzen selbstbewusst zu meistern.
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