In dieser Blog-Reihe wirst du mehr über die Planung und Umsetzung langfristiger Ziele lernen. Dabei nutzen wir vor allem Basics aus dem klassischen Projektmanagement und der Finanzplanung, um deine Ziele professionell und erfolgreich zu erreichen.
Wir schauen im weiteren Verlauf der Reihe auf die drei Klassiker: Der Traum von einer Immobilie, das Wertpapier-Depot als Kapitalanlage und die private Altersvorsorge als Ergänzung zur gesetzlichen Rente oder Pension. Zunächst beginnen wir aber mit den Grundlagen.
Dein Themeninhalt
- Die Besonderheit von langfristigen Zielen verstehen und die richtigen Werkzeuge nutzen, um dein Projekt richtig aufzubauen
- Projekte in Projektphasen gliedern und von Beginn an einen formalen Rahmen schaffen
- Lerne die vier Phasen kennen
Lege deine finanziellen Ziele fest
Wenn wir uns finanzielle Ziele setzen, wollen wir meist unsere eigene Lebensqualität verbessern oder mehr finanziellen Spielraum für Reisen und Investitionen schaffen. Umso wichtiger ist dabei, dass du deine zukünftigen Ziele klar formulieren und beschreiben kannst. Je konkreter dein persönliches Bild davon ist, desto einfacher lässt sich dieser Wunsch auch in planbare und erreichbare Maßnahmen transformieren.
Tipp: Wir haben uns mit dem Setzen von finanziellen Zielen bereits ausführlich in einem separaten Blogbeitrag beschäftigt. Schau doch mal HIER rein, wenn du mehr erfahren möchtest.
Viele Ziele sind eher kurzfristiger Natur und dadurch leichter und unkomplizierter zu erreichen. Meistens genügt eine einfache Haushaltsplanung und das konsequente Sparen auf Etwas, um sich diesen Wunsch zu erfüllen.
Langfristige Ziele, wie der Kauf einer Immobilie, der Aufbau eines Wertpapier-Depots oder die private Altersvorsorge benötigen weitaus mehr Planung und Strategie. Diese Wünsche prägen das gesamte Leben und werden die zukünftige, eigene Finanzplanung sehr wesentlich darin beeinflussen, wie Einkommen und Vermögen über einen sehr langen Zeitraum allokiert und organisiert werden.
Von entscheidender Bedeutung ist dabei auch, dass du deine Ziele priorisiert und die Wechselwirkungen bzw. Abhängigkeiten verstanden hast. Im Normalfall wirst nämlich nicht nur ein Ziel, sondern viele Ziele für deine Zukunft haben – unterschiedlicher Größe, Komplexität und Wichtigkeit.
Schau dazu gerne nochmal in unser kleines Tool Nutzwertanalyse, um Ziele zu priorisieren.
3 Beispiele für langfristige Ziele
Der Verband der Privaten Bausparkassen hat eine Umfrage zu den Sparmotiven der Deutschen im Sommer 2023 veröffentlicht. Die Altersvorsorge liegt mit 57% weit vor den anderen Kategorien Konsum, Wohneigentum und Kapitalanlage. Teilweise bedingen sich die Kategorien auch gegenseitig – Wohneigentum und Kapitalanlagen können auch einen direkten Baustein in der Altersvorsorge bilden.
In dieser Blog-Reihe zu den langfristigen Zielen werden wir das Thema Konsum allerdings ausschließen und unseren Fokus auf die anderen großen Themen legen.
Wir beschäftigen uns auch vorrangig mit der Planung dieser Ziele und werden Wege und Möglichkeiten aufzeigen, wie du solche Ziele als persönliches Projekt umsetzen kannst.
Plane deine langfristigen Ziele
Langfristige finanzielle Ziele wie die Altersvorsorge, der Immobilienerwerb und der Kapitalaufbau solltest du sorgfältig planen, da sie die Grundlage für eine stabile und gesicherte finanzielle Zukunft bilden. Eine durchdachte und professionelle Planung vereinfachen es dir, systematisch auf diese Ziele hinzuarbeiten, Risiken zu minimieren und potenzielle Chancen zu nutzen. Planung und strategisches Handeln schaffen auch eine klare Richtung und Disziplin im Umgang mit finanziellen Ressourcen.
Langfristige Ziele immer als Projekt behandeln
Projekte sind im Allgemeinen immer durch einen Beginn und ein Ende geprägt, benötigen bestimmte Ressourcen und haben ein eindeutiges Ziel. Viele Methoden und Techniken im Projektmanagement lassen sich auch im Alltag nutzen und helfen dabei, den richtigen Weg einzuschlagen.
Im klassischen Projektmanagement werden Projekte in sogenannte Projektphasen unterteilt, die die einzelnen Maßnahmen voneinander abgrenzen und chronologisch aufeinander aufbauen. Wir nutzen diese Form der Strukturierung und formulieren vier Projektphasen, die ganz allgemeingültig zur Planung solcher Projekte genutzt werden können.
Was sich genau innerhalb der Projektphasen abspielt und mit welchen Ergebnissen du in die nächste Projektphase wechselst, schauen wir uns jetzt an.
Teile dein Projekt in 4 Projektphasen
Ziele formulieren und priorisieren
Am Anfang stehen die großen Fragen: Was genau will ich eigentlich erreichen? Wie möchte ich mal wohnen? Wie sieht mein Alter aus? Wofür soll mein Vermögen später mal dienen?
Diese Phase darf und sollte ausreichend Zeit in Anspruch nehmen. Du gibst dem Projekt dadurch eine eindeutige Richtung und identifizierst dich mit deinen Wünschen und Vorstellungen. Das erleichtert auch das Priorisieren gegenüber anderen Zielen. Erst wenn du hier ganz klare Antworten auf diese Fragen finden kannst, solltest du mit dem nächsten Schritt beginnen.
Diese Checkliste solltest du abarbeiten:
- Wunsch formulieren
- Ziel SMART beschreiben
- Ziele priorisieren
- Motivation darstellen
Finanzanalyse
In der Finanzanalyse werden die genauen Anforderungen und Bedürfnisse analysiert, die finanziellen Ressourcen wie das Einkommen, das Vermögen und zum Beispiel die Versicherungssituation dargestellt sowie Risiken und Herausforderungen beschrieben.
Tipp: Die Finanzanalyse und Finanzplanung können als Phase auch simultan bzw. in Schleifen ablaufen, damit du deine vorhandenen Mittel und den benötigten Bedarf besser aufeinander abstimmen kannst.
- Anforderungen konkretisieren
- Einnahmen-Ausgaben-Rechnung
- Vermögensdarstellung und Bilanzierung
- Randbedingungen prüfen (z.B. Versicherungen, Steuern, etc.)
- Risikoanalyse
Finanzplan
In die Finanzplanung fließen die Ergebnisse der ersten beiden Phasen ein. Du hast nun eine konkrete Vorstellung von deinem Wunsch und kennst deine finanzielle Situation. Mit diesen Parametern kannst du nun den weiteren Weg gestalten und handfeste Maßnahmen definieren.
- Kostenkalkulation
- Budgetplanung
- Zeitplanung
- Risikomanagement
- Einbindung von Experten
Umsetzung und Controlling
Jetzt geht es an die Umsetzung. Langfristige Ziele benötigen einen langen Atem und müssen regelmäßig wieder an neue Begebenheiten angepasst werden. Du solltest dir also ein effizientes Controlling einrichten, um Veränderungen in deinem Leben auch im Projekt abzubilden.
- Controllingsystem
- Jährliche Erfolgskontrolle
- Veränderungsmanagement
So geht’s weiter
Nachdem wir in dieser Einführung nur die theoretischen Grundlagen gelegt haben, schauen wir uns als nächstes die drei Themen Altersvorsorge, Immobilienerwerb und Kapitalaufbau genauer an und geben Hinweise und Tipps, worauf du jeweils achten solltest.
Deine Lessons Learned zum Schluss
- Langfristige Ziele benötigen mehr Planung und Struktur, weil deine fianziellen Ressourcen über einen langen Zeitraum gebunden werden
- Projektphasen gliedern dein Projekt in aufeinander aufbauende Maßnahmenpakete und verschaffen mehr Überblick und Transparenz
- Formuliere deine Ziele SMART und kenne deine Motivation dahinter
- In der Finanzanalyse und -planung legst du deine finanziellen Ressourcen und Bedarfe gegenüber und erstellst dir deinen eigenen Maßnahmenplan
- Mit einem intelligenten Controllingsystem bleibst du länger am Ball und passt deine Planung immer wieder deinen Lebensumständen an
Autor
Gründer & Autor | Capegy
Die Idee von Capegy basiert auf einer Passion: Mit Methoden, Tools und Guidelines Standards schaffen, die dich dazu motivieren, deine Finanzen selbstbewusst zu meistern.
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